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中原銀行半年報:智領中原 勇闖新程 城商行數字化轉型的排頭兵

時間: 2020-07-27 14:00:00 來源:   網友評論 0
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來源:中原銀行公司金融

近日,中原銀行披露了2020年半年報,報告期內,中原銀行持續落實高質量發展理念,聚焦優結構、補短板、強能力,實現業務的平穩增長。主要體現在兩方面,一是經營效益保持穩定,成本管控成效凸顯。二是業務規模平穩增長,資負結構持續優化。

2020年是中原銀行進入第二個五年發展賽道的初始之年。面對新冠肺炎疫情給實體經濟和金融行業帶來巨大的沖擊與挑戰,中原銀行以「堅守定位,主動合規,科技賦能,創新引領」為經營策略,通過加快推進商業模式變革、深入推進數字化轉型,持續推進「下鄉」戰略,提升金融服務質效。

那么,上半年中原銀行交易銀行有哪些產品創新?數字化進程如何?如何通過金融產品服務實體經濟呢?本文主要從這幾點進行深度解讀。

交易銀行產品持續創新
 為實體經濟發展“輸血”


交易銀行業務已日益成為銀行業務轉型的重要方向。2015年以來,國內多家銀行積極探索對公業務轉型發展的新模式,逐步大力發展交易銀行業務。

中原銀行交易銀行以「成為一流的交易銀行特色方案服務商」為愿景,通過「業務+技術+風險」一體的跨職能團隊,積極推動交易銀行業務創新項目落地,聚焦特色行業,向供應鏈上下游客戶延伸服務。

交易銀行產品方面,圍繞打造「數據銀行、科技銀行」的戰略,積極擁抱數字化轉型,重點打造電子保函、原銀e鏈等重點產品,推出基建領域三種創新模式,重點業務不斷取得突破。

截至2020年6月30日,交易銀行有效戶5509戶,較同期增加1800戶,較年初增加387戶,基礎客群持續擴大。

具體來看,供應鏈金融與貿易融資方面,中原銀行積極推動供應鏈金融業務的線上化、數字化、場景化發展,服務產業鏈上的中小微客戶。自主研發創新產品原銀e鏈,自2020年3月首單落地后,已帶動上游供應商近50戶,價值貢獻初見成效;公共資源交易中心電子保函業務,已對接交易中心9家基建領域項下三種業務模式,帶動供應商46戶。

現金管理業務方面,中原銀行搭建了較為完整的現金管理產品體系,持續推動業務流程線上化,為企業、政府、事業單位等客戶提供現金管理綜合服務方案,報告期內推出「農村集體經濟組織記賬監管」、「村財鄉管」、「居財街管」業務。中原銀行助力基層政府加強財務和資金管理,截至2020年6月30日,中原銀行現金管理業務的重點產品現金池簽約集團數568戶,較同期增長154%。

對公電子渠道方面,中原銀行不斷創新應用場景,加強多渠道觸達客戶,并快速響應客戶需求。截至2020年6月30日,新增企業網銀客戶11799戶,較年初增長9.1%,企業手機客戶6972戶,較年初增長40.5%;二是客戶活躍度持續提升,電子渠道筆數替代率94.92%,較去年同期提升1.56%;上半年客戶平均活躍度均維持在90%以上。

跨境金融方面,中原銀行全面推進系統建設,成功實現跨境金融區塊鏈平臺上線并落地首單業務,成功推出掛單結匯、出口退稅池融資等創新業務。

總體來說,上半年,中原銀行扎實推進戰略客戶、機構客戶、小微客戶、交易銀行客戶分層經營,推動客戶服務方式由授信拉動向服務驅動轉變,市場反應速度和專業化服務能力明顯提高。交易銀行積極推動供應鏈金融業務的線上化、數字化、場景化發展,推出公共資源交易中心電子保函業務、原銀e鏈,在服務效率方面處于行業領先地位。


數字化轉型成效凸顯 高質量發展漸入佳境


今年,銀行業數字化轉型的步伐逐步加快。多部門也相繼出臺文件,鼓勵金融機構加強線上業務服務,提升金融服務便捷性和可得性。政策、技術、經濟社會等多個維度都為銀行業新一階段數字化轉型和高質量發展帶來了新的契機。

中原銀行在上半年的數字化轉型成效凸顯,高質量發展漸入佳境。中原銀行深入推進數字化轉型主要有三個方面:一是突出數字化能力建設,重點培育數字化應用能力;二是提高數據支撐能力和應用水平,實現向數據驅動經營模式的轉變;三是強化科技支撐,加快科技生態建設,推動大數據、區塊鏈、人工智能等在資產管理、產品創設、風險控制等領域的應用。

大數據驅動營銷方面,持續拓寬用例執行渠道,實現用例全渠道觸達客戶,開展大數據用例規?;茝V,新增用例15個,累計落地用例26個。數據驅動營銷的核心競爭力逐步形成,大幅提升了市場推廣效率,實現了在精準時機為客戶提供所需金融產品,切實給客戶帶了便利。

在數字化產品創設方面,建立產品全生命周期閉環管理機制,啟動并建設產品管理平臺,開展重點產品客戶體驗優化,固化產品三大創新賽道,實現產品創新迭代。

總分支聯動數字化營銷體系方面,支行端完成18家分行466家支行數字化轉型落地,分行端明確零售主管行長管理定位,總行端持續做好經營規劃、一頁通工具推廣及活動統籌管理,總分支數字化應用能力不斷提升。

風控是銀行向前發展的基石和保障。中原銀行充分利用數字化,持續提升風控能力。中原銀行穩步推進新一代信貸系統建設,推動風險管理數據集市建設,優化非零風險模型,持續提升零貸產品智能化風控能力,基本完成小微企業永續貸、政采貸、信用卡等產品線上審批模型開發。加強風險模型全生命周期管理,規范模型驗證流程,加快模型迭代速度,強化風控模型搭建、驗證、優化的閉環管理,實現了由策略模型向數字模型的轉變。

未來,中原銀行將繼續堅持「貼近市民、服務小微、支持三農、推進區域經濟發展」的市場定位,以穩健經營為前提,以高質量發展為核心,以金融科技為支撐,立足中原,實現公司業務特色化經營;積極適應未來經濟金融及監管新形勢,推進同業業務轉型,回歸業務本源。相信中原銀行通過落實高質量發展理念,不斷探索創新業務模式和推進數字轉型,下個五年中原銀行將逐步實現從「跟跑」向「領跑」的轉變。



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本文來源: 作者: (責任編輯:liubo)
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