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上海銀行:供應鏈金融乘勢而上,揚帆遠航

時間: 2020-11-16 09:46:50 來源:   網友評論 0


導語

量身定制,精心設計融資方案。依托“線上+供應鏈+普惠”的綠色通道,加快審批及投放進度,傾全行之力,快速解決經銷商燃眉之急。


文/《貿易金融》袁躍
來源 | 《貿易金融》雜志2020年10月刊

“我們有一大批武漢等湖北地區的經銷商,受疫情影響,封城在家,無法到銀行申請貸款,上海銀行能不能為他們貸款?”


“我們的在線供應鏈業務不受影響,您讓所有客戶準備資料,寄往上海銀行天津分行......”


3月15日,星期日,凌晨00:10,上海銀行天津分行(上行天分)大樓燈火通明,全行上下干部員工干勁十足,一片熱火朝天的景象......


審批741戶企業,武漢、襄陽、長沙、南昌、合肥、徐州、重慶、鄭州等42個工貿公司、46個城市的經銷商貸款,當天審批當天放款……


武漢封城,速凍了武漢人民的生產生活,也速凍了全國人民的生產生活。關鍵時刻怎樣為資金快速解凍?2020年3月,海爾集團旗下46個城市經銷商在其他銀行無法支援的緊急時刻,向上海銀行提出貸款需求......上海銀行天津分行得知客戶需求后,立即響應,積極為客戶設計融資方案,依托“線上+供應鏈+普惠”的特色服務模式,加快審批及投放進度,傾全行之力,解供應商備貨之急。


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燃眉之急,雪中送碳


受2020年疫情影響,資金占壓越來越大,現金流越來越少,解決備貨的資金問題,成為眾多經銷商的頭等訴求。身為白色家電的龍頭企業,海爾火速行動,為經銷商們全力尋找融資新路徑,解決燃眉之急。


當供應商和經銷商出現財務問題時,核心企業的經營也會遇上阻礙,幫助上下游合作伙伴進行融資,既可以解決融資問題,降低融資成本,也可以使自身的經營平穩航行。


加大普惠金融拓展力度,針對海爾優質客戶、平臺批量客戶采取不同的授信策略,構建多層次普惠客戶及業務結構。依托核心企業的資信,對產業鏈條中物流、交易流、資金流實現管控,快速解決融資鏈條中資產實力強、信譽好,無優質抵押擔保的小微企業融資痛點。


面對海爾拋出的繡球,上海銀行總行牽線,天津分行穩接繡球,第一時間成立專項工作小組,行長親自掛帥任組長,調動全分行資源,借力金融科技,足不出戶,在線融資。


面對星羅棋布,分布在全國各地的中小經銷商客戶,從北部新疆到南部海南,從西部貴州到東部沿海,海爾輻射布局46個城市和42個分中心。上海銀行總分行協同聯動,開辟全流程綠色通道,天津分行各條線爭分奪秒,通力配合,以最快速度提供信貸資金支持。


在海爾眾多的經銷商客戶中,上行天分優先梳理出地處湖北、廣東、浙江、河南、湖南、安徽等疫情較重地區的企業,第一時間建立疫區企業服務綠色通道,組建專項服務團隊進行一對一直連,從手機開戶、授信申請到線上簽約、系統提款,全程指導客戶完成各環節操作,僅用1天便完成1億元的疫區企業單筆最大金額貸款投放工作,疫情期間共為近千戶海爾經銷商提供了有效的授信支持。


疫情期間,靈活應變,嚴控紅線。審核由繁化簡,上海銀行利用現有“上行e鏈”線上供應鏈平臺體系,與企業端采購提貨平臺無縫對接,使經銷商企業不用跑銀行網點,便可自助發起融資申請,實現在線申請、在線簽約、在線提貨、在線提還款的全線上操作模式。



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“三大寶典”,乘勢而上


始終聚焦主業,上海銀行董事長金煜表示,堅持服務實體經濟和國家戰略,強化金融科技支撐,積極支持新產業、新業態,將不斷升級對民營和中小微企業的金融服務能力,作為落實“六穩”“六?!比蝿盏耐黄瓶?,為中國經濟高質量發展貢獻“上行力量”。


如何化解資金腸梗阻,關鍵在于打破“中小企業擔保及資信水平”的緊箍咒,才會讓融資難的問題懸而有決,助力更多的企業騰飛。有備無患,機遇總是垂青有準備而快速行動的人,對激烈競爭的商業銀行而言,更是如此。


自2018年起,上行天分圍繞供應鏈金融業務,推動分行普惠金融業務發展,積極構建供應鏈金融生態圈。兵貴神速,為其平穩落地,上行天分利用2019年春節空檔期,專注于實現各環節操作的標準化,制作了三大寶典:即客戶經理系統操作寶典、綜金專員審核標準化寶典、企業端規定動作模板寶典,最大限度提升業務效率。


以老兵帶新兵,快速提升綜合金融服務團隊的服務效率,不能流于形式。2019年9月,為提升大規模承辦業務能力,上行天分協調人力、物力、財力,建立供應鏈工作專項小組,專項培訓,以靈活多變的專項營銷拉力賽等活動,進一步激活效率與產能。


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激活創新,提升效能


突如其來的疫情對企業的影響不僅體現在資金短缺,還有對產業供應鏈生態的破壞與沖擊。在后疫情期,恢復供應鏈生態,打通產業供應鏈才是關鍵。人民銀行、銀保監會等部門密集出臺指導文件,推動各類市場主體強化產業供應鏈金融服務,運用豐富、快捷的融資方式擴大對中小企業的資金供給,保障企業復工復產的資金需求。


以“來自于民,服務于民”為宗旨,積極紓解金融壓力,上海銀行積極貫徹落實,強化與產業供應鏈核心企業的協同合作,化解上下游中小企業流動性的壓力,通過持續創新產品模式、提升科技金融服務、有效降低貸款利率、增加貸款投放規模等舉措,敢為人先,勇于擔當,積極幫助企業化解復工復產中遇到的棘手難題。


今年7月 “上行普惠”非接觸金融服務納入上海市金融科技創新監管試點,成為首家實現提供全流程線上供應鏈金融服務的商業銀行。持續加大產業供應鏈金融支持力度,依托“非接觸+全線上+供應鏈”的服務模式,充分發揮“線上+供應鏈+普惠”的協同作用,打通產業、資金、信息“三流”。圍繞核心企業,上行天分幫助產業鏈上下游實體中小微供應商、經銷商,為批量中小企業“精準滴灌”,讓企業足不出戶即可體驗優質、便捷的金融服務,最大限度解決批量實體中小企業的融資問題。




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攜手海爾,打造防火墻


全球市場經濟發展遇阻,各國之間的貿易戰不斷升級,面對中美貿易摩擦的負面沖擊,加大逆周期調節力度,應對經濟下行壓力,穩健貨幣政策給各大商業銀行和監管機構帶來了不小挑戰。


近年來,監管機構圍繞線上金融業務主動開展了大量的創新實踐,但技術手段的日新月異,使得線上供應鏈金融成為一個全新的業務體系,傳統迭代式、補丁式的監管改革,無法完全匹配業務發展的速度。


重中之重,是把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體可控風險,同時,結合大數據的采集和運用,打造更智能化的貸前貸后風控體系,有利于金融機構突破目前風險的管理門檻,拓寬業務發展空間。


借助基于大數據的風控模式創新,將金融活水從核心企業向上下游延伸。海爾作為整個供應鏈中核心企業,發揮自己的信息和技術優勢,制定了針對經銷商的兩種抗風險供應鏈融資模式,分別是“貨押模式”和“信用模式”。


雙輪驅動,成功創建以客戶需求為首的線上“端到端”模式,上行天分依托有針對性的金融科技創新,確保在訂單運轉過程中的所有信息透明,方便監管;如果經銷商資金鏈斷鏈,無法償還貸款,將由海爾的物流公司售出貨物,將資金歸還銀行。在進一步優化產業鏈上下游企業金融服務的同時,重在打造高效風控防火墻。


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護航行動,力控風險


2020年風險猶存,追隨著天津港潮漲潮落的節奏,打造有溫度的綜合金融服務團隊:“尊重客戶,尊重一線,珍惜每一次業務機會”,建造供應鏈的閉環,合理防控風險。


縱觀供應鏈金融的信用基礎,是核心企業的經營與信用實力,一旦核心企業出現問題,風險會迅速擴散,與核心企業相關的所有保理業務,也會面臨違約風險。


以交易為核心,通過深化綜合金融服務、建立戰略性業務推進機制,為客戶生態圈、產業鏈中的交易行為提供一站式、線上化的綜合供應鏈金融服務,培育供應鏈金融業務特色,從而推動結構調整和轉型的平穩發展。


當供應鏈金融的覆蓋范圍達到“端到端”時,供應鏈金融的風險也就隨之覆蓋了整個供應鏈。不踩紅線,保持定力,確保不發生系統性金融風險。“護航行動”路無止境,風險不僅來自主體和借款方,也會來自供應鏈運營環境、行業和業務活動,以及與特定任務相關的因素。因此,只有充分了解和掌握供應鏈結構和運營全貌,有效防范潛在風險,讓供應鏈金融進入良性循環,才會助力金融生態圈的健康發展。

用心打磨,高效服務,讓供應鏈金融的每節鏈條閃亮無比。上行天分綜合金融服務團隊的戰友們毫無懈怠,正乘風破浪,逆勢前行。


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本文來源: 作者: (責任編輯:七夕)
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